은퇴 자금 적립 계산기
은퇴 시점과 목표 자금이 정해졌을 때, 월 적립 부담과 시간 레버를 같이 읽는 설계형 화면입니다. 돈의 시간가치 계산기가 현재가치·미래가치·목표도달을 폭넓게 보는 도구라면, 이 화면은 은퇴에 한정해 `현재안`, `시점 조정안`, `시드머니 보강안`까지 바로 비교하는 데 집중합니다.
은퇴 목표금액을 기준으로 월 적립액과 실질수익률 부담을 설계합니다.
은퇴 시점은 정했지만 적립 부담이 현실적인지, 시점을 늦추면 얼마나 줄어드는지 보고 싶을 때 적합합니다.
복리 자산 성장 계산기가 자산이 얼마나 커지는지 보는 도구라면, 이 화면은 은퇴 목표를 맞추기 위해 월 얼마를 넣어야 하는지 역산하는 도구입니다.
은퇴 시점, 목표자금, 물가를 함께 넣습니다
이 화면은 단순 목표금액 계산기가 아니라, 은퇴 시점까지 월 적립 부담을 설계하는 브리핑입니다. 명목 수익률보다 실질수익률과 시간 레버를 먼저 보셔야 합니다.
현재 나이와 은퇴 나이 차이입니다.
물가를 반영한 실질 성장률입니다.
물가를 반영해 미래 시점으로 키운 목표입니다.
65세 은퇴를 기준으로 월 적립액을 설계하는 단계입니다.
45세에서 65세까지 20년 남았습니다. 오늘 기준 목표 5억원을 유지하려면 미래 필요금액은 7억 4,297만원이고, 월 적립액은 148만원/월 수준이 필요합니다.
20년 적립, 물가 반영 기준 월 필요액입니다.
은퇴를 2년 늦추면 18만원/월 낮아집니다.
초기 자금을 먼저 넣으면 33만원/월 낮아집니다.
장기 설계라도 물가와 소득 공백을 같이 봐야 합니다.
물가 반영 추가 부담만 59만원/월입니다. 목표금액 자체보다 실질 구매력과 은퇴 직후 현금흐름을 함께 설명하는 편이 좋습니다.
명목 기준 89만원/월과 물가 반영 148만원/월을 함께 보세요.
은퇴를 2년 늦추면 월 부담이 18만원/월 줄어듭니다.
5,000만원를 미리 넣을 수 있으면 월 부담이 33만원/월 낮아집니다.
숫자만이 아니라 시간과 실질수익률을 같이 설명해야 합니다
오늘 기준 목표 5억원은 물가를 반영하면 7억 4,297만원으로 커집니다.
실질수익률 2.9%를 기준으로 봐야 은퇴 설계가 과도하게 낙관적으로 흐르지 않습니다.
월 적립액 숫자만 보여주지 말고, 시점 연장과 초기 시드머니의 효과를 같이 설명해야 실행안으로 이어집니다.
다음 단계: 은퇴를 종합 재무 설계에 연결
은퇴 적립 부담을 확인했다면, 연금 갭과 이벤트별 부족자금까지 한 흐름으로 정리합니다.