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은퇴, 자녀 이벤트, 현금흐름, 자산 이전을 하나의 상담 흐름으로 압축해 보는 페이지입니다. 먼저 현재 재무 체력과 은퇴 Gap을 잡고, 그 다음 차트와 세부 카드를 읽는 구조로 정리했습니다.
현재 순자산
2억 3,900만원
월 잉여 현금흐름
0원
은퇴 부족 자금
10억 3,248만원
기본정보, 자산·부채, 월 현금흐름, 은퇴·이벤트 순서로 채우면 오른쪽 결과 브리핑이 즉시 정리됩니다.
기본정보 → 자산·부채 → 월 현금흐름 → 은퇴·이벤트 순으로 채우면 됩니다. 애매한 항목은 각 섹션의 `?` 설명을 먼저 보는 편이 빠릅니다.
자녀 유무
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현재 준비된 은퇴 자산
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주택, 차량, 여행 등 인생 목표 자금을 설정하세요. (최대 5개)
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값을 바꾼 뒤 `진단 업데이트`를 누르면 오른쪽 결과 브리핑이 최신 가정으로 다시 계산됩니다.
은퇴 부족자금, 장기 자산 흐름, 연금 공백, 스트레스 테스트를 상담 순서대로 재배치한 결과 구간입니다.
23년 뒤 은퇴 목표를 기준으로, 현재 순자산 2억 3,900만원과 월 잉여 0원가 장기적으로 유지되는지 먼저 읽어야 합니다.
현재 계획 기준으로 10억 3,248만원이 부족합니다. 월 208만원 수준의 추가 저축 또는 은퇴 생활비 조정이 먼저 필요합니다.
월 208만원 추가 저축 가능 여부 확인
월 지출 구조 재정렬로 잉여 현금흐름 먼저 복원
고갈 시점 늦추기용 스트레스 테스트 시나리오 바로 적용
이 브리핑은 은퇴 Gap, 자산 고갈 시점, 비상자금 개월수, 금융소득 구간, 순자산 규모를 함께 본 상담형 우선순위 정리입니다. 세부 수치는 아래 차트와 현금흐름 카드에서 이어서 확인합니다.
현재 [중립형] 성향으로 운용 중이시며, 필요한 은퇴 총자산 15억 2,235만원 대비 현재 경로에서 10억 3,248만원이 부족합니다. 월 208만원 수준의 추가 저축 여력을 늘리고, 세제적격 연금저축/IRP 계좌 한도를 우선 활용해 준비 속도를 높이는 편이 좋습니다.
부동산 등 비유동자산 비중이 84.5%입니다. 부동산 비중이 높아 위기 시 유동성 부족 위험이 있습니다. 매각 가능 자산과 현금성 자산 비중을 함께 늘리는 검토가 필요합니다.
금융소득 종합과세(연 2천만원 초과) 기준선 이하로, 현재 세금 측면에서는 배당 투명성이 확보된 상태입니다.
예상 순자산 2억 3,900만원.
현 기준으로 상속세 일괄공제/배우자공제(최소 5억~10억) 면제 구간 내에 있어 상속세 부담은 적습니다. 다만 자녀 학자금 및 결혼 자금 증여 시, '자녀 결혼 시 1억원 비과세 특례' 제도와 함께 증여 일정을 미리 설계해 두는 편이 좋습니다.
5개 핵심 지표로 현재 재무 상태를 종합 진단합니다.
비상예비자금
저축률
부채비율
금융자산 비중
순자산 증가 여력
월 생활비가 은퇴시점에 얼마 가치인지, 총 얼마가 필요한지 계산합니다.
현재 자산과 저축액이 은퇴시점까지 얼마로 불어날지 판단합니다.
연금 소득이 크게 부족합니다. 연금저축/IRP 추가 납입, 퇴직연금 DC형 전환, 주택연금 활용을 적극 검토하세요.
은퇴 시점 총자산이 생활비를 충당하며 언제 고갈되는지 시뮬레이션합니다.
저축액 증액, 투자수익률 개선, 또는 은퇴 후 월 생활비 절감이 필요합니다.
물가, 수익률, 은퇴 시점이 악화됐을 때 현재 계획이 얼마나 버티는지 빠르게 점검하는 구간입니다. (클릭 후 좌측 "진단 업데이트"를 누르면 차트에 반영됩니다)
나의 인생 단계 구성과 한국인 평균 기대수명/건강수명 비교